הקרן בערבות מדינה שמה לה דגש לעודד ולהנגיש אשראי לעסקים שבדרך כלל הגיעו לקצה מסגרת האשראי שעומדת לרשותם בסביבת מחירים הוגנת של 4%-5% שנתית.

ידוע כי תחום העסקים הינו מוטה ותלוי ברובו בתזרים מזומנים, בשל כך עסקים רבים עלולים לקרוס בשל כשל בניהול התזרים המזומנים ויכולת גיוס האשראי ולא בהכרח בשל הפסדים תפעוליים.

היכולת של עסק להתפתח מבוססת על גבי גורמים רבים התלויים בעיקרן ביכולות תזרימיות ויכולות כלכליות. כאשר לעסק אוזלת היכולת התזרימית אזי מדובר בעסק שנמצא בנסיגה ועלול להיכנס לחדלות פירעון.

לטובת כך מדינת ישראל הקימה את הקרן בערבות המדינה לעסקים בשנת 1993 ובמתכונתה הנוכחית החל משנת 2003. קרן זו נותנת מענה לאותם עסקים שמעוניינים להתפתח, לרכוש ציודים חדישים, להגדיל מלאים, להעמיד ערבויות ביצוע, לממן לקוחות בתנאי שוטף פלוס, לבצע פעולות שיווק ולמעשה כל סיבה מוצדקת המלווה בתפיסה כלכלית תוכל להיות סיבה מספיק מוצדקת בכדי לקבל את ההלוואה מהקרן לעסקים קטנים.

מהי הקרן בערבות מדינה?

הקרן לעסקים קטנים ובינוניים הוקמה במטרה לסייע לעסקים קטנים ובינוניים לצורך הקמת עסק חדש, פיתוח עסק קיים והרחבת פעילות עסקית. הקרן בערבות מדינה מופעלת על-ידי בנק הפועלים, אוצר החייל, הבנק הבינלאומי, בנק מזרחי ובנק מרכנתיל. לצוות המקצועי שלנו היכרות מעמיקה והדוקה עם נציגי הקרנות והבנקים המלווים ובנוסף קיים הידע והניסיון בתהליך הגשת הבקשה, אופן כתיבת התוכנית העסקית, הבנת צרכי הלקוח ומציאת בנק מתאים. למשרדינו רזומה ומוניטין רב בתחום עם סיכוי הצלחה של למעלה מ-95%.

מהם היתרונות העיקרים בקרן בערבות מדינה?

  1. בשונה מהלוואות רבות בהם ישנן קנסות יציאה, בקרן לעסקים קטנים אין קנס יצאה.
  2. הריבית בקרן הינה אטרקטיבית ונעה בטווח של 3.5%-5%.
  3. פריסת ההלוואה הינה ל- 5 שנים, ובנוסף ניתן לקבל דחיית תשלומים (גרייס) למשך של 6 חודשים, וזאת בכדי להקל על התזרים המזומנים של העסק.
  4. ההלוואה איננה תופסת חלק מהאובליגו העסקי, ובדרך זו העסק יכול לפרוץ את תקרת הזכוכית של הרשאת האשראי של הסניף בנק בו הוא פעיל.

האם ישנן קרנות סיוע לעסקים נוספות?

למעט הקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה ישנן עוד עשרות רבות של קרנות סיוע לעסקים אשר פעילות בהתאם לתנאי סף מוגדרים וחתכי פעילות לדוגמא: קרנות מוטות איזורים גיאוגרפים, ענפי פעילות, מחזורים עסקים, מגזרי אוכלוסיה ועוד. משרדינו מתמחה ויודע לזהות עבור כל עסק בדיוק איזו מהקרנות תוכל להתאים לאופי הפעילות ותנאי הסף המתבקשים.

בשל פעילותינו הענפה במגוון רב של קרנות סיוע לעסקים, נרקמו קשרים שוטפים ואישיים עם צוותי הכלכלנים ומנהלי הקרנות והכל במטרה לעזור ללקוח לעבור בהצלחה את בדיקות ההתכנות הכלכלית וקבלת המלצה חיובית.

חשוב לציין שהקרן בערבות המדינה לעסקים הינה הקרן הוותיקה ובעלת נפח הפעילות הגדול ביותר ביחס לכל שאר קרנות הסיוע לעסקים המוכרים כיום בשוק קרנות האשראי לעסקים.

אם איזה בנק מומלץ לעבוד בהלוואות הקרן מערבות מדינה?

כיום הבנקים שעובדים ורשאים לתת הלוואות בערבות מדינה הם: בנק לאומי, בנק מזרחי, בנק מרכנתיל, בנק אוצר-החייל, בנק הבינלאומי.

מומלץ עוד טרם הפניית ההמלצה לבנק לקבל אישור עקרוני מהבנקאי, בכדי שהתיק לא ידחה ולמעשה יאבד משמעותית את הסיכוי להצלחה.

חשוב לציין כי בנק לאומי נותן את ההלוואות מדינה בסכום של עד 100 אלף ₪ ללא בטחונות. וזאת כאשר שאר הבנקים ידרשו בטחונות בשיעור של 25%.

לכן גם אם הקרן סיוע לעסקים המליצה חיובי על הבקשה מומלץ לתאם ציפיות עוד טרם הפנית התיק לבנקאי.

מהן המסלולים המוצעים בקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה?

כיום הקרן בערבות מדינה פעילה ב- 7 מסלולים שונים, להלן רשימת המסלולים:

  1. הלוואה במסלול עסקים בהקמה - הלוואה לטובת פתיחת עסק חדש, גם עסקים שפעילים במעמד של עוסק פטור יכולים לגשת למסלול עסקים בהקמה בפרט שהם מתחייבים להפוך לעוסק מורשה או חברה בע"מ. כמו כן, בעל עסק שעובד מביתו ומעוניין לצאת למיקום ייעודי גם כן יעמוד בקריטריון של עסק בהקמה.
  2. הלוואה במסלול הון חוזר - גישור על פערי תזרים מזומנים לרבות פערי אשראי, מימון ימי לקוחות, מימון מלאי, הגדלת מערך כח-אדם ופעילויות שיווקיות.
  3. הלוואה במסלול השקעות - הרחבת פעילות קיימת ורכישת ציוד קבוע ו/או מעבר למקום גדול יותר.
  4. מסלול השקעות בתעשייה - ההלוואה מיועדת להשקעה במחקר ופיתוח ו/או רכישת נכס יצרני להוספת פעילות עסקית חדשה שתבוא לידי ביטוי בגיוס עובדים נוספים.
  5. מסלול ליצואנים - המטרה העיקרית היא לעודד ייצוא ולהגדיל את כושר הייצור בישראל.
  6. מסלול חקלאות - הקרן מעוניינת לעזור לחקלאי העוסק בתוצרת חקלאית טרייה בצורה ישירה בתחום הצומח ולא בתחום החי.
  7. מסלול לעמותות חברתיות - במסלול זה לא ידרשו העמותות לתת ערבות אישית, אלא מסלול זה מבוצע ע"י המחאת תקבולי מדינה מתוקף חתימת הסכם התקשות.
מסלול הון חוזר
סכום ההלוואות  עד 8% ממחזור ההכנסות השנתי או עד 500,000 ש"ח הגבוה מבניהם
תקופת החזר עד 5 שנים
תקופת גרייס עד 6 חודשים
ריבית פריים + 3.5%-1.5%
בטחונות 25% בטחונות, ערבות אישית וערבות בן/ת הזוג לפי שיקול הקרן
תנאים עסקים קיימים שמחזור ההכנסות לא עולה על 100 מיליון ₪ לשנה

 

מסלול השקעות
סכום הלוואה  עד 8% ממחזור ההכנסות השנתי או עד 500,000 ש"ח הגבוה מבניהם
תקופת החזר עד 5 שנים
תקופת גרייס עד 6 חודשים
ריבית פריים + 3.5%-1.5%
תקופת החזר בין 10% ל- 25% בטחונות, ערבות אישית וערבות בן/ת הזוג לפי שיקול הקרן
תנאים עסקים קיימים שמחזור ההכנסות לא עולה על 100 מיליון ₪ לשנה

 

מסלול העסקים בהקמה
סכום ההלוואות  עד 500,000 ₪
תקופת החזר עד 5 שנים
תקופת גרייס עד 6 חודשים
ריבית פריים + 2%-3.5%
בטחונות עד 300,000 ₪ כנגד 10% בטחונות ו25% מעל 300,000 ₪, ערבות אישית וערבות בן/בת הזוג לפי שיקול הקרן
תנאים עסק אשר טרם החל לפעול, עסק שהיה עוסק פטור ומתכנן השקעה נרחבת שתגרום לו לעבור לעוסק מורשה או חברה בע"מ, עסק שלא עשה שימוש במסגרות אשראי כלל ושמחזורו לא עולה על 500 אש"ח מיום הקמתו, בעל עסק שהפעיל שירותים ממקום מגוריו ומחליט להעבירו למקום ייעודי ובלבד שמחזורו המצטבר אינו עולה על 500 אש"ח מיום הקמתו

 

מסלול השקעות לתעשייה
סכום ההלוואות  עד 90% מסכום ההשקעה או 15% ממחזור ההכנסות של העסק, הנמוך מבניהם
תקופת החזר עד 12 שנים
תקופת גרייס עד 6 חודשים
ריבית פריים + 3.5%-1.5%
בטחונות  30% בטחונות מההלוואה המאושרת, במידה ועבור נכס שיעבוד ספציפי על הנכס בלבד
תנאים מחזור של מעל 25 מיליון ₪, וותק של 3 שנים עבור נכסים יצרניים, השקעה במחקר ופיתוח תעשייתי, הוספת פעילות חדשה לפעילות הקיימת והעסקת עובדים חדשים הנדרשים במסגרת כל אחד מהנ"ל

 

מסלול ליצואנים 
סכום ההלוואות 12% ממחזור ההכנסות השנתי
תקופת החזר עד 5 שנים
תקופת גרייס עד 6 חודשים
ריבית פריים + 3.5%-1.5%
בטחונות 25%  בטחונות מההלוואה המאושרת
היקף ייצוא של 250,000 דולר בשנה, יצואן ישיר, יצואן עקיף בהתאם לדוחות 902

 

בעל עסק יקר, במידה ואתה מוצא את עצמך עומד באחד מהמסלולים המוצעים נשמח לעמוד לרשותך ויחד נוכל לגייס לך את האשראי לפיתוח העסק.